Коли тільки збираєшся брати іпотеку, здається, що найскладніше - це отримати гроші у банку. При цьому інші проблеми здаються не такими вже значними. Думаєш: були б гроші, а вибрати квартиру да документи підписати - з цим вже як-небудь розберемося! При цьому людина досить смутно представляє, скільки він хоче взяти грошей («чим більше, тим краще»), скільки може витрачати на щомісячні платежі, а про умови видачі іпотечного кредиту взагалі мало хто згадує.

Тим часом, при оформленні іпотеки будь-яка дрібниця може виявитися важливою і вилитися в зайві витрати сил, часу і грошей. На жаль, правильно розставити пріоритети до того, як угода відбулася, досить складно. Це вже після покупки ясно бачиш і свої помилки, і те, що можна було зробити простіше і краще. Постараємося «побачити» помилки заздалегідь і по можливості їх уникнути.

Вибір банку

Як люди вибирають банк, в якому взяти іпотеку? Перше, що спадає на думку - радяться зі знайомими. Дійсно, дуже часто можна почути: «У мене друг брав іпотеку в цьому банку, там відмінні умови». Відразу виникає питання, відмінні умови для кото? Для вашого друга - цілком можливо. Для вас - не факт. Потрібно враховувати багато факторів, які у всіх будуть різними: зарплата, наявність поручителів, сума початкового внеску ... І тільки проаналізувавши всі змінні, можна визначитися з кращого для себе іпотечною програмою і з кращим для себе, а не для одного, банком.

Скільки грошей брати в іпотеку?

Взяти іпотечний кредит у наш час не так вже й складно. Навіть якщо немає початкового внеску, навіть якщо «сіра» зарплата і немає поручителів, все одно знайдеться банк, який дасть грошей. Ця обставина вводить деяких людей в ейфорію. Дозвіл банку є, що ще потрібно? В результаті беруть непідйомну суму з максимальними платежами на 20 років, а потім починають страждати, що не вистачає грошей, що нічим платити за житло. Берутчемодан з грошима споживчі кредити, щоб закрити пролом у сімейному бюджеті, а на ділі виходить, що пролом стає ще більше. І тільки тоді до деяких доходить, що, напевно, вони зробили щось не так.

Так скільки брати? Дурне питання? Нітрохи. Брати стільки, щоб вистачило на квартиру - відповідь неправильна. Може здатися абсурдним, але потрібно брати трохи більше, ніж потрібно. По-перше, квартира може виявитися дорожче, ніж планували. По-друге, у вас неодмінно виникнуть додаткові витрати: страховка квартири, комісії банку, оцінка квартири і т.д. Неодмінно уточніть у банку всі додаткові витрати по кредиту, щоб це не було для вас неприємним сюрпризом. Якщо грошей у вас буде впритул, велика ймовірність, що додатково до іпотеці доведеться брати ще один кредит - на додаткові витрати. Адже отримати у банку суму більшу, ніж зазначено в заявці на іпотеку, не вийде. Навіть якщо потрібно на всього на 50 тисяч

більше, доведеться подавати нову заявку - а це зайва трата часу і грошей.

Залишається ще одне важливе питання, від якого залежатиме, чи будете ви хапатися за серце при слові «іпотека».

На скільки років брати?

Бути належним, тим більше більшу суму, неприємно. Тому зазвичай намагаються взяти іпотеку на мінімальний термін і виплачувати максимальні місячні платежі, щоб розплатитися якомога швидше. кредит прострочену давайте уявимо, що в цій ситуації, коли всі вільні гроші йдуть на погашення іпотеки, ви несподівано захворіли. Чи вас скоротили на роботі. Або зламався автомобіль. Тобто, виникла ситуація, що вимагає значних витрат, або зовсім припинився приплив готівки. Що робити в цьому випадку? Тут вже одне з двох: або втрачати квартиру через прострочення платежів і неможливості віддати кредит, або влізати в нові борги, щоб гасити платежі по іпотеці. А якщо врахувати, що відсотки за споживчими кредитами далеко не 5 і не 10%, можна уявити, в яку фінансову ситуацію ви себе заженете.

Звідси висновок. Вибираємо мінімальні платежі по іпотеці, такі, щоб залишалися гроші на життя і непередбачені витрати. Ще дуже допомагає тримати «подушку безпеки» - НЗ у вигляді суми, достатньої для двох-трьох місячних оплат.

Як швидко погасити іпотеку?

Тепер, коли ви себе убезпечили, можна думати про те, як швидше погасити борг. Більшість банків лояльно ставляться до дострокового погашення кредиту. Правда, іноді доводиться чекати близько півроку, щоб гасити кредит достроково без штрафних санкцій. Отже, всі вільні гроші (за винятком НЗ!) Ви збираєте, пишете в банк заяву про дострокову оплату частини кредиту і, власне, оплачуєте свій обов'язок. При цьому банки дають право вибрати, хочете ви скоротити щомісячні платежі або термін іпотеки. Так як платежі і так мінімальні, краще скорочувати термін.

А якщо оформити повернення прибуткового податку при іпотеці, тобто податкове вирахування, і отримувати його у роботодавця разом із зарплатою, то з'являться додаткові кілька тисяч на місяць, які також можна пустити в хід, щоб швидко виплатити іпотеку.

Загалом, все не так вже складно, коли знаєш, на що звернути увагу. Бажаю Вам безпроблемною іпотеки!